Логотип новостного портала Прогород

    Во время посещения сайта Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie, которые указаны в Политике обработки персональных данных.

    Одно слово в переводе — и ваши деньги заморожены: что банки ищут в каждой транзакции

    Одно слово в переводе — и ваши деньги заморожены: что банки ищут в каждой транзакцииФото ИИ pgr76.ru

    как избежать блокировки счета

    Многие отправляют деньги друзьям или родственникам, не придавая значения тексту в поле "Назначение платежа". Однако эта, казалось бы, безобидная строка сегодня стала частой причиной внезапной блокировки банковских счетов.

    Финансовые учреждения, следуя строгим законодательным нормам, превратили это поле для комментариев в потенциальную ловушку. Одна неверная фраза может запустить проверку и ограничить доступ к вашим деньгам. Ранее мы уже рассказывали, что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты.

    Причина такого пристального внимания к формулировкам кроется в Федеральном законе №115-ФЗ. Этот документ обязывает все кредитные организации активно противодействовать отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности.

    Банковские системы используют автоматический анализ текстовых полей в каждой операции, - пояснила Оксана Коханюк, представитель ПАО "Росдорбанк". - По её словам, специальные алгоритмы ищут стоп-слова и подозрительные паттерны. Любое совпадение приводит к тому, что перевод немедленно попадает на рассмотрение аналитикам службы экономической безопасности, что часто влечет за собой превентивную блокировку счета до выяснения всех обстоятельств.

    Существуют две основные категории формулировок, которые гарантированно вызовут вопросы у банковских систем.

    • Во-первых, это указания на коммерческую деятельность. Любые попытки оплаты товаров или услуг между двумя частными лицами являются "красной тряпкой" для системы. Слова вроде "оплата услуг", "заказ", "товар", "предоплата" или "зарплата" сразу же наводят на мысль о возможном нелегальном предпринимательстве и уклонении от налогов. Особенно это актуально, если такие переводы поступают регулярно.
    • Во-вторых, прямые риски. Под категорический запрет попадают все упоминания, связанные с криминалом: "наркотики", "оружие", "взятка", "откат". Также не стоит писать о криптовалютах и азартных играх.

    Особую опасность представляют ироничные комментарии. Шутливые фразы типа "на взятку" или "для бомбы" алгоритмы воспринимают буквально, что может привести к мгновенной блокировке счета.

    Чтобы избежать подозрений, эксперты рекомендуют использовать простые и прозрачные формулировки, которые однозначно объясняют суть перевода.

    • Если вы переводите деньги самому себе, лучше всего указать "перевод между своими счетами" или вовсе оставить поле пустым.
    • Для друзей и родственников подойдут безопасные варианты: "подарок", "возврат долга", "материальная помощь". Эти формулировки четко указывают на личные, некоммерческие отношения.
    • При официальных расчетах с самозанятыми или индивидуальными предпринимателями требуется максимальная конкретика. Например, "оплата ремонта автомобиля по договору от 25.04.2024" или "аренда квартиры за май". Чем больше деталей, тем лучше.
    • При погашении займа за другое лицо обязательно укажите: "Погашение кредита за Иванова И.И. по договору №123".

    Главное правило - избегать двусмысленностей. Если формулировка может быть истолкована по-разному, выбирайте более общую, но четкую фразу из рекомендованного списка.

    Если ваш счет все же заблокировали, первым делом свяжитесь со службой поддержки банка. Важно сохранять спокойствие и выяснить точную причину ограничения. Это поможет не потерять карту окончательно.

    Для разблокировки вам потребуется доказать законность перевода. Будьте готовы предоставить подтверждающие документы:

    • Чеки или квитанции.
    • Скриншоты переписки, где обсуждалась цель перевода.
    • Договоры или соглашения.

    Банк обязан провести проверку и снять ограничения, если реальных нарушений не обнаружено. Знание этих правил не исключает проверок, но значительно снижает риск негативных последствий, помогая избежать ситуации, чтобы банковская карта стала пустой.

    Ранее мы писали, что даже привычный перевод денег друзьям или оплата услуги таят в себе подводные камни. Безобидная фраза в поле "сообщение получателю" может стать причиной блокировки счета. Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по закону о противодействии отмыванию денег, и специальные алгоритмы сканируют каждую подпись. Эксперт Оксана Коханюк из "Росдорбанка" подтвердила, что подозрительная фраза вызывает проверку и возможную блокировку. Подробнее о том, что нельзя писать в переводах, мы рассказывали ранее.

    Что еще стоит узнать:

    ...

    • 0

    Популярное

    Последние новости