Кредитный сюрприз: банки выдвинули заемщикам неожиданное требование

Кредитные каникулы, новые вызовы и решения для банков

Представьте: ваш доход резко упал, а платеж по кредиту висит дамокловым мечом. Государство предлагает спасательный круг - кредитные каникулы. Но как банку быстро и точно проверить, что вы действительно оказались в сложной ситуации, особенно если часть ваших денег проходит мимо официальных ведомостей? Российские банки ищут ответ на этот непростой вопрос.

Когда белая зарплата не вся история

Сегодня, чтобы получить кредитные каникулы, часто просят справки о доходах или выписку из трудовой книжки. Проблема в том, что эти документы могут не отражать реальную картину. Значительная часть заработка может быть в тени, а данные в госструктурах обновляются с задержкой. При этом у банка есть всего пять дней на решение, а у заемщика - еще 90 дней на предоставление подтверждений. Это создает поле для маневров и усложняет жизнь банкам.

Банк заглянет в ваши траты?

Чтобы выйти из этой ситуации, крупные игроки финансового рынка предлагают новаторский подход: анализировать движение денег по вашим счетам и картам. Логика простая: регулярные поступления и траты могут рассказать о динамике доходов гораздо больше, чем разовые справки. По мнению банкиров, это позволит быстрее и точнее понять, действительно ли человек столкнулся с финансовыми трудностями.

Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул, - уверена Ирина Кремлева, член правления банка "Открытие".

В "Тинькофф Банке" тоже видят плюсы: данные о транзакциях трудно подделать, они доступны практически мгновенно и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

От экстренной меры к постоянной поддержке

Кредитные каникулы изначально появились в 2020 году как ответ на пандемию, затем их продлили, а с 2024 года они стали постоянным инструментом. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям, главное из которых - снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого условия и является узким местом.

Новый подход: баланс между помощью и приватностью

Предложение анализировать движение средств вызывает жаркие споры. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая тех, кто пытается злоупотребить механизмом. С другой - возникают серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к нашей личной финансовой информации.

Интересные факты:

• По данным ЦБ РФ, в 2023 году россияне взяли кредиты на сумму более 36 трлн рублей.
• Введение кредитных каникул в 2020 году позволило избежать волны массовых дефолтов.
• В некоторых странах, например, в Великобритании, банки уже используют скоринговые модели, учитывающие данные о транзакциях, для оценки кредитоспособности.

Что еще стоит узнать:

• Май 2025: какие знаки зодиака получат богатство, а кто найдет настоящую любовь
• Под Ярославлем на пешеходном переходе погибла 16-летняя девушка
• Рыбинск получил гран-при премии "Туристические города" за общественные пространства
• В Рыбинске отопительный сезон завершился на 5 дней позже, чем в области
• Новые правила ЖКХ с 27 апреля: что грозит не сдавшим показания счетчиков до 25 числа