Банки следят за каждым словом в переводах: три фразы, которые мгновенно заблокируют вашу карту

Какие слова в комментариях к платежам могут привести к блокировке

Привычные карточные переводы, которые мы используем для расчетов с друзьями или оплаты услуг, теперь требуют повышенной осторожности. С 2025 года именно содержание комментария к платежу может привести к блокировке банковского счета. Это связано с ужесточением контроля в рамках Федерального закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов. Автоматизированные системы банков активно следят за каждым словом в назначении платежа и мгновенно реагируют на потенциально опасные формулировки.

В большинстве случаев заполнять поле "сообщение получателю" необязательно, особенно если вы переводите деньги родственникам или близким знакомым без какой-либо коммерческой цели. Однако в определенных ситуациях правильный комментарий способен защитить клиента. Например, при оплате услуг самозанятых или индивидуальных предпринимателей точное указание назначения платежа становится весомым аргументом в возможных спорах с банком или налоговой службой. Даже при возврате долга стоит кратко написать "возврат долга", чтобы избежать лишних вопросов от финансовых учреждений.

Банки особенно внимательно относятся к определенным фразам, которые могут указывать на незарегистрированную предпринимательскую деятельность. К ним относятся слова "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно если они регулярно встречаются в переводах между физическими лицами. В таких случаях банк может передать информацию о транзакции в налоговые органы. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", если в тексте платежа попадаются стоп-слова, перевод попадает под пристальный контроль службы безопасности, что часто приводит к блокировке.

К "красным флагам" также относятся комментарии, намекающие на запрещенные темы. Это могут быть упоминания наркотиков, оружия, азартных игр, криптовалют или коррупции. В 2025 году уже были зафиксированы случаи, когда карта заблокирована мгновенно из-за шутливых подписей, таких как "откат за пятёрку" или "на бомбу".

Чтобы избежать блокировки, специалисты рекомендуют использовать максимально нейтральные и точные формулировки. При переводе денег самому себе лучше указать "перевод собственных средств" или вовсе оставить поле пустым. Для переводов знакомым подойдут слова "подарок", "помощь" или "возврат долга". В официальных платежах будьте предельно конкретны: например, "аренда за сентябрь" или "оплата ремонта по договору". Если вы погашаете кредит, обязательно укажите ФИО заемщика и номер договора. Чем прозрачнее и точнее будет формулировка, тем меньше вероятность, что банк усомнится в законности операции.

Если ваша карта все же оказалась заблокированной, действуйте незамедлительно. Свяжитесь со службой поддержки банка и предоставьте все необходимые документы, подтверждающие законность перевода - это могут быть договоры, чеки, квитанции или переписка. В большинстве случаев, после проверки и подтверждения отсутствия нарушений, ограничения будут сняты.

Современные требования банковского контроля обязывают клиентов быть предельно внимательными при заполнении комментариев к платежам. Это помогает избежать нежелательных блокировок и возможных проблем с законом.

Ранее мы писали, что карточные переводы стали привычной частью повседневности, но многие не осознают рисков, связанных с комментариями к ним. Банки все чаще блокируют счета из-за "неправильных" подписей, усиливая контроль в рамках закона №115-ФЗ. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", стоп-слова в назначении платежа могут привести к блокировке. Подробнее о том, что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты, читайте в нашей предыдущей публикации по ссылке.

Что еще стоит узнать: Три украинских БПЛА атаковали Ярославскую область: повреждена кровля жилого дома Калининградский застройщик за 170 млн рублей построит в Рыбинске "город в городе" с подземными гаражами 30-летний мужчина пошел на красный и попал под троллейбус в центре Рыбинска Пожар в СНТ "Молодиловский ручей": 8 спасателей четыре часа боролись за дом площадью 48 квадратов Рыбинск запустил отопление поэтапно: школы уже греются, жилые дома ждут до 1 октября