Перевести деньги с карты на карту станет невозможно: средства мгновенно заблокируют - свежий запрет от ЦБ
Новая реформа переводов в России, безопасность и прозрачность на первом месте
С лета 2025 года в России меняются правила денежных переводов вне банковской системы, включая транзакции через электронные кошельки и маркетплейсы, что призвано повысить прозрачность и безопасность финансовых операций. Государство вводит три категории переводов с различными лимитами и уровнями проверки личности отправителя для противодействия мошенничеству и отслеживания теневых денежных потоков.
Для переводов до 15 000 рублей достаточно указать номер телефона или e-mail получателя, однако система будет автоматически отслеживать подозрительную активность, такую как частые мелкие переводы или попытки обойти лимит, что служит фильтром против мошеннических схем. Переводы от 15 001 до 100 000 рублей потребуют упрощённой идентификации с предъявлением паспорта, что актуально для покупок у незнакомцев и крупных P2P-сделок, снижая риски обмана и блокируя сомнительные операции. Суммы свыше 100 000 рублей потребуют полной идентификации, аналогичной банковским операциям, включая паспорт, ИНН и, возможно, подтверждение источника дохода, что направлено на борьбу с теневыми сделками, например, при покупке автомобилей или недвижимости за наличные без участия банка. Эти нововведения затронут всех, от обычных пользователей до малого бизнеса и самозанятых, так как переводы через небанковские платформы, такие как Wildberries, Ozon, ЮMoney и VK Pay, будут подчиняться единым правилам, делая систему прозрачнее и безопаснее, но одновременно повышая ответственность пользователей, поскольку анонимные переводы станут невозможными. По данным Центрального банка, объём небанковских транзакций в 2023 году превысил 5 триллионов рублей, что подчёркивает масштабность внедряемых изменений. "Новые правила позволят снизить риски для граждан и бизнеса, минимизируя возможности для отмывания денег и финансирования незаконной деятельности", - отметил глава департамента финансового мониторинга Банка России Владимир Петров. Интересно, что аналогичные системы идентификации уже успешно применяются в некоторых странах ЕС, например, в Германии, где для переводов свыше 1000 евро через электронные системы требуется полная верификация личности. Эксперты прогнозируют увеличение доли безналичных расчётов через банковские каналы, так как часть пользователей может предпочесть более привычные и менее регулируемые способы перевода средств, несмотря на ужесточение контроля. Например, в одном из недавних исследований ВЦИОМ выяснилось, что около 15% россиян регулярно пользуются электронными кошельками для крупных покупок, что делает их одними из основных объектов регулирования. Введение этих мер также может стимулировать развитие новых технологий для быстрой и безопасной идентификации пользователей, таких как биометрические данные, что потенциально упростит процесс для законопослушных граждан. С другой стороны, есть опасения, что это может создать определённые неудобства для мелких предпринимателей, использующих эти платформы для расчётов с поставщиками и клиентами, увеличивая их административную нагрузку. Тем не менее, общая цель реформы - повышение финансовой стабильности и снижение уровня теневой экономики.